无论你的生意刚刚起步,还是克服了意想不到的财务障碍,你都可能需要资金上的帮助。在经历了一年前所未有的金融动荡之后,企业正在以快速的速度成立,而其他企业则在努力摆脱挥之不去的经济低迷。无论你是哪种类型的企业主-刚刚起步或开始恢复-你可能会发现商业贷款是你需要的推动你的企业向正确的方向前进。
首次申请商业贷款的人有许多需要考虑的事项,包括最佳的贷款类型,如何准备申请批准,以及获得贷款后如何管理贷款。我们有所有的建议,第一次需要使借钱容易和麻烦。
首次商业贷款考虑因素
如果为你的生意借钱对你来说是新的,它可能感觉是一个压倒性的前景。但商业贷款的存在是为了帮助像你这样的企业主成功,无论是为你的创业提供资金,还是在金融危机中帮助你。当你第一次考虑申请商业贷款时,你需要问自己以下问题:
为什么我需要贷款?
您为您的业务的目标是什么,贷款如何帮助您实现它们?你用贷款吗?偿还债务你已经积累了,还是马上把它应用到你的业务运作中?你们推出新产品或服务了吗?最重要的是,你是否做了功课来了解投资回报率是否值得?承担债务是一个重大的决定,在你承诺之前,你需要确保你的财务状况良好。你能管理好每月的付款吗?利益是否会抵消你在业务上看到的任何增长?在回答您为什么想申请商业贷款时,请考虑所有这些问题,因为这些答案可能会影响您的最终决定。
我打算用这笔钱做什么?
你借钱的方式会影响你贷款的类型。例如,如果你需要资金来创业,而你还没有任何“商业信誉”,你可能需要考虑为创业提供个人贷款或融资选项。如果你需要资金支持来继续当前的运营,业务信用额度是一个灵活的选择,允许你在需要的时候取出现金。如果你想扩大你的业务,一个更传统的固定贷款可能是你的最佳选择。
我能还多少钱?
注意,问题不是“我能得到多少批准?”这是一个关键的区别,因为你可能被批准的比你需要的更多。用全部的贷款金额是很诱人的,但你需要清楚地了解你将偿还多少和多久。债务是一种负担,你不希望它比你的生意更长久。确保你能在约定的时间内按时、全额付款。那些因为接受一大笔住房贷款而陷入困境的购房者知道“房子穷”意味着什么。你不会想知道“生意不好”是什么感觉。
选择小型企业贷款
到那个时刻为你的小企业提供资金,有多种选择来满足几乎任何需求。但是,合适的贷款类型将由许多因素驱动,包括业务类型,目前的财务和您偿还债务的能力。以下是一些最佳的业务贷款类型:
- 传统的银行贷款:如果你的企业已经建立并有良好的记录,传统的银行贷款可以提供较低的利率和灵活的还款选择。但申请过程很漫长,所以如果你现在就需要现金,这不是最好的选择。
- 小企业管理局贷款:SBA Loans提供长期还款窗口,利率最低和贷款金额更大。它们非常适合再融资现有债务,但可能难以获得批准。如果您的业务并不完全建立良好的信用评分并记录偿还能力,您将难以获得SBA资金。
- 创业贷款:这些是针对没有建立商业信贷的新业主主。可以快速获取所需的现金,但它依赖于您的个人信用,并可以将您的个人资产置于风险之中。利率通常也较高,您需要准备捍卫您的业务计划以获得批准。
- 商业信贷系列:如果你的业务成本每月都在变化,而且你不是在寻找长期固定贷款,那么商业信用额度是灵活借款的一个很好的选择。只取你所需要的,并且只支付利息。然而,这些利息费用可能很高,而且每次取钱都可能会有循环费用。
- 选择融资:除了这些选择之外,还有很多方法可以为你的业务筹集资金,包括在线贷款、商户预付现金或应收账款融资。检查2021年贷款选项的全面列表为了找到最适合你的人。
如何申请首次小型商业贷款
找到合适的贷款需要时间,申请和批准过程可能需要更长的时间。但是当你把所有的部分都准备好了,你就会减少麻烦,有一个更无缝的体验。以下是申请首次商业贷款所需的步骤:
1.检查您的业务信用
不,你不需要有完美的信用来开始一个企业,甚至是确保融资,但这是一个关键的考虑。了解您的个人和商业信用评分将帮助您做出重要的决定,贷款类型将最适合您的需要,以及您最有可能被批准的。
2.收集你的文档
无论你选择哪种类型的贷款,保持一致的是文书工作。现在,当你准备好申请时,汇编所有相关细节将为你节省时间。一定要收集银行对账单、纳税申报单、财务报告和显示公司成立证明、营业执照和许可证的法律文件。如果你正在为创业寻求资金,你还需要一份完整的商业计划。
3.合法化您的业务
成熟的企业通常会获得更快的批准和更低的贷款利率。但如果你刚刚起步,或者在去年之后起步缓慢,有一些方法可以让你的业务更有信誉,从而对贷款方更有吸引力。首先,如果你还没有合法成立自己的企业,现在就开始。有一个EIN,商业地址和商业银行帐户将有助于批准过程。还可以考虑其他步骤,比如创建你的商业网站和获得专用的商业电话线路。一些贷款人甚至可能转向社交媒体来建立信誉,所以要确保你的品牌存在。
接下来是什么?
申请已经提交了,现在怎么办?这里是你需要做的,使你的第一次借贷经验成功-对你和你的企业。
- 不要让否定打击你:如果你的贷款申请被拒绝了,这并不是路的尽头。可能是您选择的贷款类型不适合您的业务类型或需求。也可能是您没有通过上述步骤来完成您的应用程序。回到绘图板,查看其他贷款选项,然后追溯您在申请过程中采取的步骤,以确定下次可以在何处进行调整。
- 准时支付,所有时间:这是不言而喻的,但当你偿还商业贷款时,在最后期限前还款是必须的。如果不这样做,可能会导致高昂的费用和滞期费,并可能让你的抵押品甚至你的个人财产面临风险。如果你在付款方面有困难,立即联系你的贷款人,讨论解决方案。如果你有能力,你可以选择额外支付本金,这可以减少还款时间和利息。理解你的贷款摊销制定还款计划,做出更明智的决定。
- 管理你的债务:为了偿还旧债而举债是有风险的,但有时这是不可避免的。然而,重要的是要尽可能减少累积的新债务。和你的贷款人谈谈再融资和合并方案,这可能会降低你的还款,降低利息,让你的还款速度更稳定。
- 与专家交谈:如果你正在努力偿还你的贷款,或者对如何为你的企业做出明智的借贷决策有疑问,那么是时候咨询专家。企业主有许多资源需要援助和支持。
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