当创业在美国,你需要获得资金来扩大业务、支持运营、为现有借款再融资、增加库存或投资资产。有很多小企业贷款的选择,每一个都有自己的优点、缺点和要求。我们将为您介绍2021年及以后小企业贷款的选择,这样您就可以为您的公司做出完美的选择。
2021年获得商业贷款的最佳地点在哪里?
传统银行对小企业的定期贷款
传统的银行贷款包括银行贷款给你的小企业,你将在一个固定的期限内(通常是3年或5年)偿还利息。大多数银行对小企业的贷款有非常严格的要求,这使得新企业或没有良好信用记录的企业无法获得贷款。
传统的银行贷款对你的业务很有帮助,如果:
- 比起其他类型的小企业贷款,你希望支付更少的利息。
- 你的企业有一个可靠的记录,你有文件提供它。
- 你不介意经历漫长而严格的贷款申请程序。
如果你有以下情况,传统的银行贷款可能不适合你:
- 你的小公司是新的,没有一个成熟的历史。
- 你不能明确地证明你可以轻松地全额偿还贷款。
- 你和你的公司都没有良好或良好的信用记录.
- 你需要迅速获得资金,因为传统贷款可能需要几周或几个月的时间来处理。
小型工商管理贷款
的小型企业管理局(SBA)美国向企业提供低息贷款。它们通常比银行更具竞争力,但在决定贷款给谁时,它们也有同样严格的标准。
小企业管理局贷款对你的业务很有帮助,如果:
- 你希望小企业能获得最低的利率。
- 你有大量的文件和证明你的公司的成功和历史。
- 如果你想借一大笔钱,小企业管理局的贷款最高可达500万美元。
- 您希望扩大或再融资现有的业务债务。
- 你需要大量的时间来偿还贷款,因为小企业管理局提供的贷款期限比大多数其他贷款提供者都长。
小企业管理局的贷款可能不适用于你:
- 你不能提供一个广泛的商业历史和成功的证明。
- 你不能证明你有能力全额偿还贷款。
- 你和你的公司都没有良好的信用记录.
- 你需要迅速获得资金,因为小企业管理局的贷款可能需要数周或数月才能处理完毕。
小企业在线和非传统贷款
如果你想在传统银行或小企业管理局系统之外借贷,你有很多很多的选择。有数百家专业的小企业贷款机构可以帮助你满足你的借款需求,尽管要求、条款和利率相差很大。
在线和非传统贷款可能对你的业务很好,如果:
- 你需要快速融资,因为这些类型的贷款通常可以在几天内获得批准。
- 你无法从更传统的选择中获得资金,因为你没有长期的记录。
- 你无法从更传统的选择中获得资金,因为你没有良好的信用记录。
- 你需要借到比你从其他借贷方式可能得到的更多的钱。
- 你不介意到处寻找贷款方,因为要求和资格可能相差很大。
在以下情况下,网上和非传统贷款可能不适合你:
- 你不想支付太多的利息,因为很多贷款机构的利率会更高。
- 你不想预付费用或其他费用。
- 你不想提供个人担保,这意味着如果你拖欠贷款,你的个人资产将面临风险。
- 你不想提供商业留置权,这意味着如果你拖欠贷款,你的商业资产将面临风险。
小企业信贷额度
“信用额度”是指银行或其他供应商在一定的信用限额内留出资金,你可以以此为抵押进行借贷。你只需要拿出你融资所需要的钱,你只需要支付你已经“提取”的金额的利息。例如,你有高达10,000美元的信用额度,但你只需要偶尔借并偿还3,000美元来支付成本。你只支付3000美元的利息。
信用额度对你的小企业来说是很好的,如果:
- 你需要灵活的借钱方式,而且每个月的需求都不一样。
- 你可以很快偿还你所欠的钱,因为信用额度通常有更高的利率。
- 你有可变的现金流或费用,这意味着你在短期内需要更多的钱。
- 你不想要传统的长期贷款。
- 你没有任何抵押品,因为某些信用额度不需要抵押品。
信用额度可能不适用于以下情况:
- 你想降低利息。
- 你不希望支付额外的费用,如经常性费用或提款费用。
- 你无法证明自己有稳定、强劲的收入。
- 你没有良好的商业或个人信用记录。
小企业启动贷款
一些非传统银行专注于创业贷款为你的生意提供融资离地面.这种贷款有很多风险,因此期望高利率和需要提供个人担保。
创业贷款对你的生意很有帮助,如果:
- 你开始了一项新事业,但你没有一个可以用来证明成功的可靠记录。
- 你的个人信用记录很好。
- 您不介意为贷方搜索,因为启动贷款的要求和资格可能很大。
启动贷款可能不适合你:
- 你不希望支付太多的利息,因为很多创业贷款公司都有很高的利率。
- 你不想预付费用或其他费用。
- 你不希望提供非常广泛的记录、商业计划、研究和见解来验证你的商业想法。
- 你不想提供个人担保,这意味着如果你拖欠贷款,你的个人资产将面临风险。
- 你不想提供商业留置权,这意味着如果你拖欠贷款,你的商业资产将面临风险。
发票保理与小企业应收账款融资
发票保理和应收账款融资是类似的借贷概念,这意味着你可以获得一笔短期贷款,以你的企业所欠的钱作为抵押。这些预付款的利率可能比正常贷款要高,而且通常还有其他费用。
发票保理和应收账款融资对您的业务很有帮助,如果:
- 你想要快速获得现金和资金。
- 你有一大笔未付的发票或应收账款要收。
- 你不希望等待发票上的付款条件(如30天或60天)到期。
- 你想要快速而轻松地被批准,因为你不需要提供大量的记录。
在以下情况下,发票保理和应收账款融资可能不适用:
- 你不想付太多,因为预支费和其他费用会很快增加。
- 你不需要借太多的钱(也就是说,不要超过你未付发票的总额)。
商业现金预支小企业
商家预付现金给你预付的钱,你可以每天从你的卡销售中扣取一些钱来偿还,或者你允许预付现金供应商每天或每周从你的银行账户中取钱。
如果有以下情况,商户预付现金对你的生意很有好处:
- 你想要快速获得现金和资金。
- 你不能或者不想为你的贷款提供抵押品。
在以下情况下,发票保理和应收账款融资可能不适用:
- 你不会想要支付太多的预支费和其他费用会很快增加。
- 你不需要借太多。
对于有良好信用记录和相关文件支持的小企业来说,传统的银行贷款或SBA贷款将是你的最佳选择——你将获得更低的利率和更优惠的条件。如果你是一个新的或未经验证的企业,那么另一个选择可能是最好的,但要确保你了解利率、费用、条款、个人担保、留置权和你可能承担的风险在你签字之前.