许多小企业主使用商业信用卡来帮助支付账单并融资其业务增长,但有时商业信用卡债务可能会在艰难的经济条件下成为挑战。如果您的业务正在努力管理信用卡债务,您可能希望对您的财务管理和整体业务运营进行一些调整,以使贵公司更强大地获得经济衰退及以后。
有一些关键的事情可以了解业务的信用卡债务以及如何管理债务,以使您的业务保持在良好的财务状况。
商业债务很常见
如果你背负着一定数额的商业债务,你不是一个人。许多企业主需要贷款或积累信用卡余额,以支付一次性支出、投资于未来的增长机会、处理现金流短缺或弥补来自低还款客户的应收账款。
根据这一点2020小型商业信用调查从美联储,68%的小企业的商业债务为10万美元,而且只有29%的债务。
小型商业信用卡是小企业最常用的债务融资之一。该调查还发现,53%的小企业定期使用信用卡,几乎经常作为贷款和信贷额度(定期使用的54%的企业)。
不要为商业债务感到难过。借债来帮助你的企业发展,并且有机会获得业务的信用卡或信用额度,以管理每天的起伏现金流是一个必不可少的部分在业务,管理您的企业财务和投资的未来。但如果你的企业债务无法偿还,或者你的债务水平变得难以控制,也许是时候做出一些改变了。
大多数商业信用卡债务是个人担保的
对于许多小企业主来说,获得一张小企业主信用卡是重要的第一步根据他们的商家名称建立信贷。但这里有一个陷阱:为了有资格获得第一张商业信用卡,许多银行要求企业主提供个人担保或使用他们的个人信用评分来获得融资资格。
如果这是您的情况,大多数信用卡发行人都将被允许追求您个人偿还业务债务,即使您有“公司盾牌”LLC.或其他法律企业实体保护您的个人资产免受诉讼的诉讼。
对商业债务进行个人保障,或使用您的个人信用评分符合融资的资格,可以是一个有用的和必要的例外的规则保持您的业务和个人财务单独。如果您在个人生活中有良好的信誉,这可以帮助您有资格获得您的业务的信用卡,贷款或信贷额度。美联储发现小商业信用调查88%的小企业依赖于所有者的个人信用评分来确保融资。
只要意识到,如果您的业务遭受挫折并且无法偿还业务的债务,您仍然可能对这些债务负责。您可能需要准备用自己的钱偿还您的业务债务。
如何摆脱营业债务和经济衰退证明您的财务状况
如果您正在努力管理您的业务债务,甚至您的业务现在幸存,但您希望您的财务状况更强大,这里有几个步骤您可以从今天开始参加:
- 减少你的商业开支。您每月花费多少对您的业务的非必需品?你能否削减办公空间,改变你购买库存的方式或以其他方式减少您的运营占地面目?
- 提高您的业务盈利能力。从财务盈利的角度来看,艰难的经济时期是一个积极改变企业运营方式的机会。你能摆脱一些表现较差的产品线或不盈利的服务吗?你能否提高某些产品线的价格或提供不同的一揽子服务,以以不同的方式帮助你的客户,同时仍然为你的企业创造健康的利润空间?
- 获得报酬更快。询问您当前的客户更好地付款。你在等待太久了吗?如果您正在等待60天的发票条款,您可能希望向客户询问30天。许多客户愿意快速地支付给您,特别是如果您为提前付款提供略微折扣或奖金。获得报酬更快,可以帮助提高现金流量,并在手头上提升现金,为您提供更好的可预测性和更高的现金支付债务。
- 提升您的现金储备。除了支付您的商业信用卡的最低金额,商业信用卡或商业贷款,经济衰退可能是提高现金储备的良好场合。考虑延迟大购买或持有大笔投资,直到您在银行的几个月内有几个月的现金。如果您正在为SEP-IRA或其他退休储蓄计划提供贡献,您可能希望撤销将更多的资金投入退休投资,并将这笔资金投入到现金储备中,直到您的业务债务处于更可管理的水平。在手头上拥有更多现金可以帮助您感到平静,并帮助您在不确定时期进行更好的财务决策。
如何重组或取消您的商业信用卡债务
如果只是每月还清债务对你来说不起作用,你需要一个更积极的策略来摆脱商业信用卡债务,那该怎么办?你可以选择如何重组、再融资、合并或以其他方式重新协商你的商业信用卡债务:
- 巩固你的商业信用卡债务。一些银行将让您将您的商业信用卡债务和其他业务债务巩固到一个小型企业债务合并贷款中。获得小型商业贷款,特别是如果是SBA(小型企业管理)贷款,可以为您提供更长的付款期限和较低的利率而不是信用卡。这将为您提供更多时间在可管理的月度付款中偿还债务。您通常需要良好的信用评分来获得这种贷款的资格,因此可能不是每个企业所有者的选择。
- 与平衡转移的再融资。另一个策略是通过将你的余额转到一张新卡来为你的债务再融资,特别是如果你能在头12-18个月获得0的初始利率。做一个余额转移可以帮助你更快地还清债务,特别是如果你有一个计划,你每个月可以在债务上投入多少钱。但是要注意:如果你不能在APR期到期之前还清余额转移的债务,你可能会突然不得不支付很多额外的利息。
- 解决你的债务。如果您在偿还业务债务时遇到严重困难,请审视债务结算。这是当您与贷方谈判以支付少于债务总额的贷款人。您通过同意支付小额的债务,该债务小于您借入的金额,贷方同意停止追求您的额外付款。债务结算可能会有风险,并且可以损害您的信用评分。意识到债务结算计划的可能风险和负面影响,小心债务结算骗局。
- 宣布破产。没有企业老板愿意宣布破产,但根据你的整体财务状况,申请破产是一个可行的最后选择,以清除你的债务,为未来重建。在申请破产之前,你应该咨询破产律师来了解你的选择,在宣布破产之前,你可能必须通过消费信贷咨询。根据你的情况和你选择的破产类型,你的一些业务债务可能需要重组或重组,你可能不得不同意在一段时间内偿还一些债务。欲知更多有关破产法及破产程序的资料,请浏览美国法院网站。
有时,经济衰退是改变您的企业和改善您的业务资金的良机。您的客户可能仍然希望与您一起花钱,但他们可能想要以不同的方式花费。寻找解锁更多费用的方法,从而创造更有利可图的客户关系,并放弃低于较低的客户或更少的有利可图的产品。
但如果您的业务遭受痛苦,并且您的收入并没有回复,可能是时候考虑更极端的选择。即使您的业务失败,仍然有各种各样的选择,如债务和解或宣布破产,以保护您的权利,并为您提供新的财务未来。