如果你是一个决定闭上你的业务你可能会想,你的401(k)、SEP IRA或其他退休储蓄账户会发生什么变化。首先要知道的好消息是,即使你的有限责任公司即将倒闭,你的401(k)投资最有可能保持安全、独立和不受企业倒闭影响。
如果你有一个公司的401(k)或其他退休储蓄计划在美国,这些资金通常被认为是独立于企业资金的。你有各种各样的选择来保证你的退休投资的安全,通过这些选择中的大多数,你可以继续为你的退休账户存钱。
如果您的公司已关闭,您可以使用401(k)与您有以下几种选择:
- 把钱存在你的401(k)账户里并继续让你现在的第三方退休储蓄计划或投资经理来管理它。即使你的有限责任公司倒闭了,你的401(k)计划仍然可以为你工作。
- 如果你要去一家新公司工作,你可以调查一下转401(k)账户余额他们的计划。
- 将你的401(k)转入转入个人退休账户。您可以选择两个选项:
- 传统的个人退休帐户:传统的401(k)到传统的个人退休帐户是免税的滚动。在这种情况下,你的钱继续增长的税收递延,把钱到你的新滚动IRA帐户不应纳税的事件。
- 罗斯个人退休账户:传统的401(k)到罗斯个人退休账户不是免税的滚动,你必须交税才能将401(k)的税前资金转换为罗斯个人退休账户的税后退休储蓄。咨询专业的税务顾问或财务顾问,确保你了解可能的税务义务和对你退休储蓄的整体长期影响。
- 提取资金作为现金分配;这不是一个推荐的选择,因为你将不得不为全部金额支付联邦税,并可能需要为提前取款支付罚款(通常取决于你的年龄)。除非你正处于财务危机,没有其他选择,否则就把你的401(k)存款存到你的退休储蓄账户里吧。不要管那些退休金了,让它为未来增长吧。
让我们更深入地了解一下,当你的有限责任公司关闭时,你的401(k)计划有哪些选择。
把它留在你现在的401(k)计划中
如果你的基金已经投资于第三方退休计划管理机构,比如富达投资(Fidelity Investments)、美国国际集团(AIG)、信安金融集团(Principal Financial Group)、奥马哈共同基金(Mutual of Omaha)、先锋基金(Vanguard)或市场上的其他机构,那么这是一个简单的选择。虽然一旦你的企业倒闭,你就不能继续向401(k)计划缴款,但你的投资将保持投资状态,你的账户仍将以你的名义存在,你的退休储蓄可以继续增长,同时你还要处理倒闭企业的其他方面。
一旦你准备再次开始做退休供款,你可以决定你的401(k)计划的下一步转移或延期,或者你可以根据你的新雇主和总体情况开始一个新的退休储蓄账户金融计划情况。
将401(k)转移到新公司计划
如果你计划在有限责任公司关闭后到另一家公司开始一份新工作,你可以将你的余额转到新雇主的401(k)计划管理人员的新账户。
但是,在您转移到新公司计划之前,请进行一些研究:
- 您喜欢新公司计划提供的投资选项吗?
- 该计划的投资管理费用比你的旧计划低还是高?
- 退休计划管理员是一家信誉良好的公司吗?
- 您是否确信该计划可以为您提供更好的整体投资和低费用的整体组合,以达到退休目标?
将你的401(k)计划转到新雇主的计划是一个很方便的选择,因为它将把你的新旧401(k)余额合并到一个账户中,让你更容易跟踪你的投资。
有两种方法可以将你的余额转到新的401(k)账户:
- 请求从当前401(k)管理员直接转移到新计划管理员。您需要填写当前计划管理员的一些文书工作,他们将处理转移到新帐户。
- 如果不能直接转账,您可以要求以支票的形式分发。你的计划管理员会将你旧账户的余额直接分配给你,然后你有60天的时间将资金存入新的401(k)账户。如果没有及时存入资金,你可能最终不得不为你的全部余额缴纳所得税,所以如果你选择了这种方式,请确保迅速存入那张支票。
传统IRA滚转与罗斯IRA滚转
一旦您的LLC已关闭,您可以将401(k)退休账户从计划管理员转移到传统或罗斯IRA帐户。使这种转移称为翻转。由于您正在从一个退休账户直接转移到另一个退休账户,只要您没有收取现金支付或随转让撤回,就不会缴纳税款。
如果您的401(k)账户包含税前捐款,您可能希望选择滚入传统的IRA帐户。或者,如果您的退休储蓄已经在罗斯401(k)(延期税收)中,罗斯IRA转移可能是一个更好的适合,因为未来的Roth IRA捐款也将是税后。
或者,如果您今年愿意欠额外税收以换取未来免税收入,您可以将您的税前退休储蓄转换为税后罗斯IRA节省。与传统的IRA或传统401(K)资金不同,退休的应税收入,Roth IRA账户提供退休税的免税收入。因此,对于一些人来说,长期以来,它可以是一个更好的交易,以将401(k)或传统的伊拉瓦资金转换为罗斯。但是,罗斯转换可能是复杂的,这不是每个人的正确答案;在决定这样做之前,请咨询财务顾问或税务专业人士。
与将你的401(k)计划转到新计划类似,转出计划也可以直接转出,或者由计划管理员邮寄支票给你,支票必须在60天内存入新的托管人。再次强调,一定要及时存入支票!如果支票没有在60天的期限内存入,这将被视为从你的退休账户中获得的应税分配,你将面临任何随之而来的税收和罚款。
传统和罗斯IRA的规则和税收影响
传统和罗斯IRA账户都允许您保存退休,但在不同的方式涉及到您发现税收优势时。该图表突出了传统和Roth IRAS如何相似以及它们的不同方式:
关闭您的LLC可能是逻辑上和精神上的压力时间。为您的退休账户进行计划将采取肩膀上的一些财务负担。请记住,如果您现在不确定与您的退休基金如何处理,尽可能保持401(k)账户,只要他们开放到维护您的帐户,就可以使用当前的计划管理员。在参加退休账户计划之前,这将使您提供一些时间来处理其他需求。在决定翻转或现金支付之间,考虑税收和罚款。无论您的职业生涯中接下来,希望您可以将退休金投入,并让它继续为未来发展。关闭LLC是你生活的一章,但还有更多的来。