对于许多小型企业主人和企业家,2020年已被证明是一个困难的一年,里面充满了股票市场,商业限制和关闭,空的办公室和遥控工作。
数以百万计的美国人被迫休假,看到他们的工资减少或失去工作。在此期间,全国各地的小企业主被迫改变他们的经营方式,与客户互动和开展业务。在新的一年里,为你的企业财务制定一个计划是非常必要的。
我们采访了一些财务规划师和小企业主,讨论了2021年如何做不同的财务规划。下面是他们为来年做准备的最好建议。
1.建立应急基金
各种形式的小企业都受到了今年事件的影响。许多公司被迫裁员,因为他们经历了运营时间的减少和业务的损失。政府在大流行早期通过关心行为通过赠款、工资支持和一揽子援助帮助支撑了一些企业,但这种救济来源很快就枯竭了,没有继续提供资金的保证。预计数百万失业的美国人也将失去援助联邦计划即将到期。
根据一项最近的皮尤调查但只有23%的美国人有足够的款项,以便在紧急情况下帮助支付费用。理查德山,主要顾问指南针财务集团,强调对紧急基金的需求:“紧急资金比来自科夫迪的经济震动更重要,例如来自Covid的经济震动已经向我们展示了在裁员,休假或汽车和家庭维修之类的意外事件中表达了紧急储备的重要性。”
他还强调了涉及到独立承包商和自由职业者的担忧,他们“更频繁的工作中断的风险更大,因此应该寻求建立更大的应急基金而不是那些更稳定的就业。”
Lorrie Delk Walker是艾伦&公司在紧急情况下,建议在留在一边留出3至六个月的收入。“如果你是单身,射门六个月。如果你结婚了,你们两个都在工作,你可以考虑只有三个月留出一边。“在储备书中有紧急基金可以帮助您创建一些垫子,并为您提供时间转换齿轮并调整您的业务战略。
2.不要退休储蓄
当你要为你的退休基金存钱时,请确保你没有忽视你的储蓄策略。每个月存钱会确保你在享受黄金岁月的时候有足够的积蓄。为退休储蓄也有自己的税收优势和好处。许多公司会对你的贡献进行一定比例的匹配,投资的钱是递延纳税的,随着时间的推移会产生复利,价值也会增长。将这些钱尽早投入使用可以提供多年的额外收入和增长,而且在退休后开始使用这些钱之前,你不必交税。如果你愿意的话,你也可以选择一些退休选择自雇人士并担任自由职业者。
个人使用的最受欢迎的车辆之一,即个人用于在公司赞助的401(k)计划之外是通过传统的个人退休账户(IRA)。
Brian Martucci是《金融时报》的财经编辑钱终结者,建议打开一个税收优惠的爱尔兰共和军和一个有信誉的经纪人。“你每年最多可以向传统的个人退休账户(IRA)缴纳6000美元(50岁以上可以缴纳7000美元),这对你的储蓄是一个很好的提升。”
传统的个人退休帐户(IRA)是在提款时缴纳税款,除此之外,其他的退休储蓄选择包括:
- 雇主赞助的401 (k)
- solo 401(k)
- 简化雇员养老金计划
- 457 (b)
- 罗斯IRA
- 简单的爱尔兰共和军
- 健康储蓄账户(HSA)
Richard of Compass金融集团建议使用罗斯IRA。“随着未来的税率高概率,免税收入将特别有价值。Roth IRAS提供从联邦和州税收的收入提供,只需59个½和至少五个税收到您拥有的任何Roth IRA的第一次贡献。这意味着向任何Roth IRA增加1美元开始所有罗斯账户的五年钟滴答。“
3.有一个B计划
无论你是准备退休还是刚刚失业,在需要的时候有一个后备计划总是明智的。作为Compass Financial Group的首席顾问,希尔强调了将B计划作为2021年战略的一部分的重要性。“虽然普通工人估计他们将在65或66岁退休,但实际的平均退休年龄更接近62岁。一个好的财务计划应该考虑由于健康状况或意外裁员而导致的早期停工。”
如果您还没有准备退休但已丢失工作或关注工作保障,现在可能是调查新职业道路的正确时间,或者至少探索您的选择自由工作。作为一个独立的承包商,你自己的老板伴随着自己的一系列福利。并建立一个LLC.或者股份公司可以帮助在不确定时间提供增加的安全性。
对于那些接近退休年龄的人来说,可能需要有必要继续为各种原因而继续工作,包括财务原因,并且需要留在社会订婚的必要性。无论您是否已准备好退休,山都表明,如果您的健康状况有助于实现目标,您应该考虑退休的兼职工作的可能性。“
4.寻找新机会
注意你的投资。尽管股市出现了剧烈波动,但包括亚马逊(Amazon)、Zoom和苹果(Apple)在内的一些公司已被证明具有弹性,并出现了价值增长。航空、娱乐、酒店和邮轮等其他类股则大幅下跌。
Ty Crandall,CEO和创始人信贷套件和两本畅销书的作者在消费和商业信贷方面,也认为2021年是房地产投资。随着突然转向遥远的工作,许多公司不再看到需要维护大型办公室。许多小型企业主和住宅业主也可能被迫出售,缩小或进入抵押品赎回权。根据Crandall的说法,“提供了一些惊人的机会,以获得价格低廉的投资作为投资。”
5.计划提前税收
不要忽视为纳税留出资金。理财顾问Lorrie Delk Walker建议将收入的20%存入储蓄账户,以支付你的税单。跟踪你的支出和收据也很重要。“对于那些刚刚起步的人,它可以像信封系统一样简单,你可以用信封装办公用品、餐饮/娱乐、汽车维修、汽油、设备购买等。营业税顾问或者簿记员帮助身份追踪税务的费用是什么费用。
做财务决定可能很困难,任何失误都可能导致数千美元的损失。为了获得支持和建议,考虑与财务规划师或投资顾问合作,以确保你是利用投资工具和税收优势。对于全国各地和世界各地,2020年不能结束足够结束。通过财务和商业计划到位,以及后科迪德世界,企业和个人的战略将有更清晰的道路向前迈进。