比较2021年的最佳小企业贷款选择
什么时候开始生意在美国,你需要获得资金来扩大业务、支持运营、为现有借款再融资、增加库存或投资资产。有很多小企业贷款的选择,每一个都有自己的优点、缺点和要求。我们将为您介绍2021年及以后小企业贷款的选择,这样您就可以为您的公司做出完美的选择。
2021年获得商业贷款的最佳地点在哪里?
传统银行对小企业的定期贷款
传统的银行贷款包括银行贷款给你的小企业,你将在一个固定的期限内(通常是3年或5年)偿还利息。大多数银行对小企业的贷款有非常严格的要求,这使得新企业或没有良好信用记录的企业无法获得贷款。
如果是,传统的银行贷款可能对您的业务有好处:
- 比起其他类型的小企业贷款,你希望支付更少的利息。
- 您的业务有一个经过验证的曲目记录,您有文件提供。
- 你不介意经历漫长而严格的贷款申请程序。
如果是,传统的银行贷款可能不适用于您:
- 你的小公司是新的,没有一个成熟的历史。
- 您无法对您可以轻松地证明您可以全面偿还贷款。
- 你和你的公司都没有良好或良好的信用记录。
- 你需要迅速获得资金,因为传统贷款可能需要几周或几个月的时间来处理。
小企业管理局贷款
的小型企业管理局(SBA)在美国提供对公司的低利率贷款。他们通常比银行更具竞争力,但同样强大的标准决定他们将贷款贷款。
小企业管理局贷款对你的业务很有帮助,如果:
- 您希望小企业可供选择最低利率。
- 你有大量的文件和证明你的公司的成功和历史。
- 如果你想借一大笔钱,小企业管理局的贷款最高可达500万美元。
- 你想扩大现有的业务债务或为其再融资。
- 由于SBA提供比大多数其他供应商的长期贷款,您想要偿还贷款的很多时间。
小企业管理局的贷款可能不适用于你:
- 您无法提供广泛的商业历史和成功证明。
- 你不能证明你有能力全额偿还贷款。
- 你也不是你的业务良好的信用历史。
- 你需要迅速获得资金,因为小企业管理局的贷款可能需要数周或数月才能处理完毕。
在线和非传统贷款为小企业
如果你想在传统银行或小企业管理局系统之外借贷,你有很多很多的选择。有数百家专业的小企业贷款机构可以帮助你满足你的借款需求,尽管要求、条款和利率相差很大。
如果:
- 您需要快速提供资金,因为这些类型的贷款通常可以在几天内获得批准。
- 你无法从更传统的选择中获得资金,因为你没有长期的记录。
- 你无法从更传统的选择中获得资金,因为你没有良好的信用记录。
- 你需要借到比你从其他借贷方式可能得到的更多的钱。
- 你不介意到处寻找贷款方,因为要求和资格可能相差很大。
如果是,在线和非传统贷款可能无法为您工作:
- 你不想支付太多的利息,因为很多贷款机构的利率会更高。
- 你不想预付费用或其他费用。
- 您不想提供个人保证,这意味着如果您违约贷款,您的个人资产将面临风险。
- 你不想提供商业留置权,这意味着如果你拖欠贷款,你的商业资产将面临风险。
小企业信用
“信用额度”是指银行或其他供应商在一定的信用限额内留出资金,你可以以此为抵押进行借贷。你只需要拿出你融资所需要的钱,你只需要支付你已经“提取”的金额的利息。例如,你有高达10,000美元的信用额度,但你只需要偶尔借并偿还3,000美元来支付成本。你只支付3000美元的利息。
信用额度对你的小企业来说是很好的,如果:
- 您需要一种灵活的方式来借钱,并从月份到月份有不同的需求。
- 您可以偿还您欠量欠款的金额,因为信贷线通常具有更高的利率。
- 您有变量的现金流量或费用,意味着在短期内需要更多的资金。
- 你不想要传统的长期贷款。
- 您没有任何抵押品,因为某些信用额度不需要它。
信用额度可能不适用于以下情况:
- 你想降低利息。
- 你不希望支付额外的费用,如经常性费用或提款费用。
- 你无法证明自己有稳定、强劲的收入。
- 您没有良好的业务或个人信用历史记录。
小企业的启动贷款
一些非传统银行专注于启动贷款为你的生意提供融资离地。这种类型的贷款有很大的风险,所以预计利率会很高,而且需要提供个人担保。
如果为准,启动贷款对于您的企业可能会很棒:
- 你开始了一项新事业,但你没有一个可以用来证明成功的可靠记录。
- 您有一个很好的个人信用评分。
- 你不介意到处寻找贷款人,因为启动贷款的要求和资格可能相差很大。
如果是,启动贷款可能无法为您工作:
- 你不希望支付太多的利息,因为很多创业贷款公司都有很高的利率。
- 你不想预付费用或其他费用。
- 你不希望提供非常广泛的记录、商业计划、研究和见解来验证你的商业想法。
- 您不想提供个人保证,这意味着如果您违约贷款,您的个人资产将面临风险。
- 你不想提供商业留置权,这意味着如果你拖欠贷款,你的商业资产将面临风险。
发票分解和小企业应收账款融资
发票分解和应收账款融资是类似的借款概念,这意味着您可以获得与您的业务欠款的短期贷款。这些进步的利率可以高于正常贷款,通常是其他费用。
如果以下情况,发票保理和应收账款融资可能对您的业务有好处:
- 你想要快速获得现金和资金。
- 你有一大笔未付的发票或应收账款要收。
- 您不想等待发票上的付款条款(例如,30或60天)到期。
- 你想要快速而轻松地被批准,因为你不需要提供大量的记录。
IF发票分解和应收账款融资可能无法为您工作:
- 您不想支付太多,因为提前费用和其他成本可以很快加起来。
- 您不需要借用太多(即,不超过无偿发票的总价值)。
小企业的商家现金预付款
商家现金提前为您提供每天从卡销售中扣留一些资金的金钱,或者您允许现金提前提供商每天或每周从您的银行账户扣钱。
如果有以下情况,商户预付现金对你的生意很有好处:
- 你想要快速获得现金和资金。
- 你不能或不想为你的贷款提供抵押品。
IF发票分解和应收账款融资可能无法为您工作:
- 您不想支付太多,因为提前费用和其他成本可以很快加起来。
- 你不需要借钱。
对于有良好信用记录和相关文件支持的小企业来说,传统的银行贷款或SBA贷款将是你的最佳选择——你将获得更低的利率和更优惠的条件。如果你是一个新的或未经验证的企业,那么另一个选择可能是最好的,但要确保你了解利率、费用、条款、个人担保、留置权和你可能承担的风险在你签字之前。