如何从美国银行获得小企业贷款?

小企业贷款是美国企业家精神的金融基础之一。业主使用小型企业贷款为了增长而投资，开发新产品，扩大规模，购买设备等等。有各种类型的小企业贷款，您的企业可能需要不同的目的和业务目标。

在去年发生的事件中，弄清楚如何获得小企业贷款尤为重要，因为许多企业都在寻求联邦政府的救济，比如薪资保障计划(PPP)贷款、经济伤害灾害贷款(EIDL)等。

美国银行是美国最大的小企业贷款机构之一。根据美国银行统计数据截至2020年第二季度末，该行是美国最大的小企业贷款机构，为小企业提供了513亿美元(100万美元及以下)的贷款。美国银行也是PPP贷款的最大提供者，向34.5万多家小企业发行了超过260亿美元的PPP基金。

您可能需要的任何类型的贷款或贷方类型，这里都有一些高级洞察和提示，用于获得与美国银行的小型商业贷款。虽然每个银行和信用合作社都有一些自己独特的流程和贷款计划，但美国银行是贷款过程的良好整体例子，以及预期的小型企业贷款类型。

如何获得小企业贷款

如果你想向美国银行申请小额商业贷款，这里有几种文件和信息作为贷款申请的一部分，你需要向银行提供:

• 公司名称及街道地址(无邮政信箱)
• 贵公司在目前地址经营有多久了
• 业务的电话号码
• 营业税身份证(单位身份证号码)
• 你们公司从事什么样的业务
• 你的公司成立的日期以及你拥有这家公司的时间(要有资格获得美国银行的融资，你的公司需要经营至少2年，并且/或你需要拥有这家公司至少2年)。
• 员工人数
• 财务数据:年度销售总额和净利润
• 任何其他小企业贷款或信用额度，目前由企业欠，包括贷款人，当前余额或信用限额，每月付款等。

美国银行还要求企业主、控股经理或担保人提供一些个人信息，如他们的个人姓名、地址、社会安全号码(对于美国公民而言)、个人收入、每月住房支付额等。

即使你的公司正在申请贷款，银行通常也会想了解你个人财务的稳定性和信誉。一些小企业贷款要求企业主亲自担保贷款;这意味着，如果你的企业不能偿还贷款，银行有权要求从你的个人资产中偿还。

美国银行的小企业贷款类型

美国银行提供一些最常见的小型企业贷款，包括:

工资保障计划(PPP)贷款

PPP是一个来自中小企业管理局帮助小企业发放工资，并在大流行期间让人们继续就业。两轮PPP资助已获国会批准;两轮都有不同的资格要求。一些PPP贷款基金是可原谅的如果企业能够维持其雇佣水平和薪酬水平，并且花费至少60%的钱在工资成本上。

得到一个通过美国银行的PPP贷款，你需要成为一个美国银行的商业银行客户．如果您在2020年已经获得了第一笔PPP贷款，您可以通过获得第一笔PPP贷款的原贷款人申请第二次PPP贷款。

小型企业定期贷款

美国银行提供业务优势长期贷款，这是一种无担保贷款(不需要抵押品)，您的企业在特定的期限内以固定的付款方式偿还。这种贷款是一次性发放给企业的。美国银行的定期贷款要求您的公司在目前的所有权下至少有两年的业务和10万美元的年收入。贷款金额从1万美元到10万美元，贷款期限从12-60个月不等。你的贷款APR(利率)将取决于你的贷款申请的几个因素，但利率开始低至4.75%。

小企业信用额度

如果你想要一种更灵活的方式来为你的企业贷款，该怎么办?你可以像美国银行那样申请小额信贷，而不是获得定期贷款业务优势．信用额度的工作方式与信用卡类似:你的企业可以借到一定数额的钱，你可以借多少借多少，只要达到信用额度就可以了。小企业信用额度对于企业主来说是一个很好的金融工具，因为它可以让你实现各种各样的财务目标，比如支付工资、弥补支付缓慢的客户和其他短期业务需求。

美国银行的业务信贷额度从1万美元开始，并有循环贷款条款。你不需要像定期贷款那样每月支付固定的款项;相反，它更像信用卡，你可以支付最低还款额，并以更灵活的方式偿还你的借款。利率最低为年利率4.50%，在你实际从你的信用额度中提取并开始使用这些资金之前，你不会被收取任何利息。

小企业管理局(SBA)贷款

如果你的业务是新的呢?如果你已经两年没做生意了呢?有一种特殊类型的小企业贷款，称为SBA贷款，由银行发行，但由小企业管理局支持。

美国银行报价SBA贷款对于那些可能没有资格获得传统信贷的企业来说，这是一个理想的选择。如果你的企业是公司、有限责任公司、合伙企业或独资企业，你就有资格申请小企业管理局贷款。

美国银行根据贷款的用途提供不同数额的几种小型企业管理局贷款。例如，一些贷款可以用于一般的营运资金和存货，而一些贷款只能用于购买业务设备、扩大业务或进行建设或改善业务。

小企业管理局的商业设备和商业地产贷款金额从2.5万至35万美元、35万美元及以上，或20万至500万美元不等。

小企业管理局的贷款由联邦政府担保，因此银行能够以比传统商业贷款更灵活的条件和更低的利率向更广泛的小企业发放贷款。如果你的生意刚刚起步，你需要借钱来发展，和你的银行或信用合作社谈谈小企业管理局贷款的事。

如果您准备采取下一步，并想向美国银行申请小型企业贷款或SBA贷款，您可以在网上或预约．